Une enveloppe d'investissement proche de l'assurance-vie, avec des spécificités avantageuses pour la transmission et les personnes morales.
Le contrat de capitalisation fonctionne de manière similaire à l'assurance-vie en termes de gestion et de fiscalité. Il permet d'investir dans les mêmes supports (fonds euros, unités de compte, SCPI, Private Equity, produits structurés) et bénéficie du même cadre fiscal après 8 ans.
Sa particularité principale : il est transmissible par donation ou succession avec conservation de l'antériorité fiscale du contrat. Il est également accessible aux personnes morales (sociétés, holdings), ce qui en fait un outil privilégié pour la gestion de trésorerie d'entreprise.
C'est un complément naturel de l'assurance-vie, notamment lorsque les plafonds de cette dernière sont atteints ou lorsque la stratégie de transmission le justifie.
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